Veel mensen stellen pensioenadvies uit, met het idee dat het iets is voor later, of dat het vooral bedoeld is voor wie al veel vermogen heeft opgebouwd. Tegelijk blijkt in de praktijk dat juist tijdig advies verschil maakt, niet alleen voor de rust die het geeft, maar ook voor wat er netto overblijft. Onduidelijkheid over de kosten is vaak de reden dat mensen dat gesprek voor zich uit schuiven.
Hoe de kosten worden bepaald
Tot een aantal jaar geleden waren de kosten van financieel advies lastig te doorgronden, met verborgen provisies die via de adviseur naar verzekeraars liepen. Inmiddels werkt bijna elke adviseur met een open uurtarief of een vast bedrag, dat u rechtstreeks aan de adviseur betaalt. Dat maakt vooraf duidelijk waar u aan toe bent, in plaats van achteraf te ontdekken dat er ergens kosten verstopt zaten.
Een kennismakingsgesprek is bij de meeste adviseurs gratis en vrijblijvend. Pas daarna, als blijkt dat een uitgebreider traject nodig is, volgt een concrete prijsafspraak. De prijs hangt sterk af van hoe complex uw situatie is: een enkele vraag over een oude pensioenpot is met een paar uur beantwoord, terwijl een volledig advies rond bedrijfsoverdracht of een aanvullende oudedagsvoorziening al snel meer tijd vraagt. Via wat zijn de kosten van pensioenadvies vindt u een overzicht van hoe die afweging er in de praktijk uitziet, inclusief het verschil tussen een uurtarief en een vaste prijs per traject.
Voor wie is pensioenadvies vooral waardevol
Voor zzp’ers en ondernemers is pensioenadvies vaak nog relevanter dan voor werknemers, simpelweg omdat er geen werkgever is die automatisch een pensioenregeling regelt. U bent dan zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van een aanvulling op de AOW, iets waar niet iedereen evenveel tijd of kennis voor heeft. Ook als werknemer is het overigens goed om te weten dat een pensioenregeling vaak ingewikkelder in elkaar zit dan gedacht: het is bijvoorbeeld niet vanzelfsprekend dat u zeventig procent van uw laatste salaris overhoudt.
Bij Kremer Pensioen- en Risicoadviseurs zien ze dat mensen vooral advies zoeken rond een aantal vaste momenten: het starten van een eigen bedrijf, een naderend pensioen, of een verandering in de gezinssituatie die ook gevolgen heeft voor het pensioen. Een paar situaties waarin advies al snel de moeite waard is:
- u start een eigen bedrijf en heeft nog geen pensioenvoorziening geregeld
- u verandert van baan en neemt een opgebouwd pensioen mee of laat het staan
- u nadert de pensioenleeftijd en wilt weten wat u daadwerkelijk kunt verwachten
- er verandert iets in uw gezinssituatie, bijvoorbeeld door een scheiding, met gevolgen voor het pensioen
Wat een goed adviesgesprek oplevert
De waarde van pensioenadvies zit niet alleen in het voorkomen van fouten, maar ook in het gewoon weten waar u staat. Een goed gesprek brengt in kaart wat er is opgebouwd, welke keuzes daarin nog open staan, en wat dat concreet betekent voor het inkomen na pensionering. Dat is iets anders dan een algemene vuistregel, want de uitkomst hangt sterk af van uw persoonlijke situatie: uw leeftijd, de opbouw tot nu toe, en eventuele andere bronnen van inkomen na pensionering spelen allemaal mee.
Twijfelt u of uw situatie ingewikkeld genoeg is om advies in te winnen, dan is dat meestal juist een goede reden om het gesprek toch aan te gaan. Kremer Pensioen- en Risicoadviseurs kan in een kennismakingsgesprek al snel aangeven of een uitgebreider traject zinvol is, zonder dat u daar vooraf voor hoeft te betalen.
Op tijd starten scheelt achteraf gedoe
Pensioen voelt voor veel mensen als iets voor later, tot het moment dat een keuze zich toch aandient. Vroeg advies inwinnen kost u een paar uur en een bescheiden bedrag, maar voorkomt dat u jaren later voor een duurdere of onomkeerbare beslissing komt te staan. Precies dat verschil maakt het gesprek de moeite waard, ook als het antwoord uiteindelijk simpel blijkt te zijn.